Ezt olvasta már?


10%-os önerővel is megvalósítható a lakáscél

Az idei évtől az első lakást vásárló fiatalok jogszabályi lehetőséget kaptak arra, hogy minimális önerővel juthassanak hozzá első saját ingatlanjukhoz. Ez annyit jelent: az egyébként elvárt, eddig érvényben lévő 20%-os önerő helyett, esetükben elegendő lehet akár 10% is a lakásvásárláshoz.


hirdetés

Ezt a kivételes lehetőséget azonban sok esetben nem tudják kihasználni az érintettek – a Credipass pénzügyi szakértői most annak jártak utána, hogy milyen opciók vannak az önerő előteremtésére és persze, hogy kik és milyen feltételekkel jogosultak a kedvezményre.

Az idei évtől élő szabály jól hangzik ugyan, azonban a gyakorlat azt mutatja: az ügyfelek sok esetben nincsenek tisztában a saját lehetőségeikkel, vagy éppen az aktuális banki szabályokkal, feltételekkel, hiszen a 10%-os önerő igénybevétele több tényezőtől is függ – hívták fel a figyelmet a Credipass, a Duna House pénzügyi közvetítői hálózatának szakértői. A fiatalok számára ez egy rendkívül kedvező opció, hiszen az eddigi 20% helyett, lehetőségük van 10%-os önerővel lakást vásárolni, amelyre ráadásul családi állapottól és gyermekszámtól függetlenül bárki jogosult, aki 41 év alatti, valamint korábban sosem volt 50%-ot elérő tulajdoni hányada semmilyen ingatlanban.

Most néhány olyan alternatív lehetőséget vázoltak fel a szakemberek, amelyek megoldást jelenthetnek mindazok számára, akik szeretnék kihasználni ezt a „könnyítést”, azonban vagy nem áll teljes mértékben rendelkezésükre az adott összeg vagy kérdés merül fel részükről a jogszabályi és/vagy banki előírásoknak való megfelelésben.

Kik jogosultak a kedvezmény igénybevételére?

„Ugyan a jogszabályi előírás kizárólag a 41 év alatti életkort és a meglévő lakástulajdonnal kapcsolatos korlátozásokat írja elő, azonban mégsem működik minden banknál automatikusan ez a fajta finanszírozás. A legtöbb esetben további feltételeknek is meg kell felelnie az ügyfélnek.” – mondta el Fülöp Krisztián, a Credipass magyarországi vezetője. „Az igénybevétel függhet banki ügyfélminősítéstől, de van olyan pénzintézet is, ahol a megvásárolandó ingatlan elhelyezkedésétől függ, vagy éppen a meglévő munkahelyen eltöltött idő számít. Sőt, olyan bank is van, ahol kizárólag a CSOK Plusz hitelkonstrukció igénylése esetén támogatott a csökkentett önerő alkalmazása.”

Fontos megemlíteni, hogy ingatlanvásárlás esetén a bankok nem a vételár, hanem az értékbecslő által megállapított forgalmi érték alapján hiteleznek. Így előfordulhat, hogy a vételárnál alacsonyabb forgalmi érték kerül megállapításra, ami az önerő kiegészítését vonhatja maga után, ezért ezzel is érdemes kalkulálni a szakértők szerint. Ezen felül, természetesen az ingatlanvásárlás és a hitelfelvétel egyéb járulékos költségekkel is jár, amikre szintén érdemes lehet tartalékolni! Nézzük tehát, hogy ha meghatározásra került a szükséges önerő összege, milyen finanszírozási lehetőségek állnak rendelkezésre a szakértők szerint:

Személyi kölcsön

A lakásvásárláshoz szükséges önerő kiegészítésére az egyik ilyen lehetőség a személyi kölcsön igénybevétele lehet. Amire ebben az esetben figyelni kell, hogy a személyi kölcsön felvételének legalább 3 hónappal meg kell előznie a lakáshitel igénylését. A másik sarkalatos pont az igazolt fizetés mértéke, ugyanis később, a lakáshitel bírálatánál a személyi kölcsön törlesztőrészlete már terhelni fogja a jövedelmet – hívta fel a figyelmet a Credipass. A legfontosabb szempont a szakemberek szerint mégis annak mérlegelése, hogy a személyi kölcsön és a jelzáloghitel együttes törlesztője (még ha a banki szabályoknak meg is felel) biztonsággal vállalható-e hosszabb távon is?

Egy példán keresztül bemutatva: egy 30 millió forintos vételárú lakás megvásárlásához, attól függően, hogy tudunk-e élni a 10% önerő alternatívájával, 3, vagy 6 millió forint önerő szükséges. Egy 3 millió forintos személyi kölcsön havi törlesztése 8 évre nagyságrendileg ma havi 50.000 Ft, egy 6 millió Ft-os összegnek pedig havi 100.000 Ft körül alakul a szakértő számítása szerint (a jelenleg elérhető legkedvezőbb kamattal, 10,99%-kal számolva). Ehhez kell hozzáadni az említett esetben a 24 millió forintos jelzáloghitel havi törlesztőrészletét, amely 20 éves futamidőre hozzávetőlegesen 180, míg 25 évre 160.000 forint körül alakul.

Pótfedezet bevonása

Ha nincs meg a teljes önerő összege, megoldás lehet az is, ha az ügyfél a megvásárolandó ingatlanon kívül egy másik tehermentes ingatlant ajánl fel a banknak a jelzáloghitel fedezeteként, a szülők például sok esetben segítik ilyen módon a gyermekük otthonteremtését. Ebben az esetben az önerő egy része, vagy adott esetben akár az egész is „kiváltható” a pótfedezet bevonásával. Ezáltal szélsőséges esetben, akár „0% önerővel” is van mód ingatlant venni, viszont arra is fel kell készülni, hogy az eladók többsége nem szívesen tekint el a foglalótól, így szűkül a választható ingatlanok köre. Érdemes ilyenkor is élni az előzetes hitelbírálat lehetőségével, mert a bank hivatalos nyilatkozata a hitelképességről és a kötelezettségvállalása a hitelnyújtásról, segíthet az eladók megnyugtatásában. A pótfedezetként bevont ingatlan egyébként úgy tehermentesíthető, ha az idő előrehaladtával vagy előtörlesztés útján a fennálló hiteltartozás összege csökken.

Másik tehermentes ingatlanra felvett szabad felhasználású hitel

Egy másik tehermentes ingatlan segítség lehet úgy is, ha az önerőhöz szükséges plusz összeget (vagy akár a teljes önerőt) külön, egy szabadfelhasználású jelzáloghitel formájában igényli az ügyfél. Így a lakásvásárlásnál már kéznél van a foglaló, vagy akár a tervezett teljes önrész összege. Mivel a szabadfelhasználású jelzáloghitel kamata kedvezőtlenebb, mint a lakáshitelé, ezért a szakértők szerint érdemes arra törekedni, hogy ez a hitel mielőbb legyen lezárva.

Lakástakarékpénztár – kivárás és megtakarítás

„Amennyiben a fenti megoldások közül egyikkel sem tud élni az ügyfél, akkor célszerű egy pénzügyi szakértő segítségével megtakarítási tervet kidolgozni és részletekben összegyűjteni a kívánt összeget a későbbi lakásvásárlási cél megvalósításához.” – mondta el Fülöp Krisztián. „Erre jó módszer lehet havi rendszerességgel lakástakarékpénztári megtakarításba félretenni.”

A lakástakarék segítségével mindössze 4-5 év alatt már akár egy budapesti garzonlakás önerejét is össze lehet spórolni: a szakértő számítása szerint, ehhez havi 50.000 Ft-os megtakarítással, 5 év alatt 3,5 millió Ft-ot tehetünk félre az elérhető kamatbónuszokkal, amely egy 35 millió forintos lakás árának 10%-át, azaz indulótőkéjét jelentheti.

 

 







0

hírek innen, onnan

A Chery akksiforradalmat robbantana ki

A szilárdtest-akkumulátorok alkalmazását sokan az elektromos járművfejlesztés következő szakaszának tekintik, ezért fejlesztik őket...

Bámulatos címlapfotón a várandós Osvárt Andrea: a 45 éves színésznő külsejét teljesen átformálta a kismamaság

Januárra várja első gyermekét a külföldön és idehaza egyaránt nagy népszerűségnek örvendő híresség, aki most a Glamour címlapján...

Édesanyját harapta fenéken a kislány: 7 emlékezetes családi fotó, amin évekig nevettek

Néhány családi fotó a múltból, ami biztosan nem került be az albumba.

Lex Liberty: Orbán Viktor egy hónap után átírta

Sürgős lehetett a döntés, a rendelet 23 órától már életbe is lépett.

Közlekedési sztrájkok bénítják meg Európát

Európa-szerte utazási sztrájkokra lehet számítani novemberben: hol a helyi tömegközlekedést, hol a nemzetközi repülőjáratokat érintik.

Legális trükkök, hogy idén 10 ezret is megspórolj a fűtésszámlán

Minden évszaknak megvannak a maga szépségei, a hűvösebbeknek például az, hogy lehet a kanapén, takaró alatt, gyertyaláng mellett forró...

Szexbotrány a hágai nemzetközi bíróságon, a magyar kormány levelet írt az ügyben

Az egész bíróság hitelességét veszélyezteti az ügy.

Járai Máté őszintén a pánikbetegségéről: „A végén már csak azt akartam, múljon el a fájdalom”

Járai Máté 2019-ben kénytelen volt megküzdeni a saját démonjaival. Ez a fajta küzdelem sosem könnyű, amikor az embernek önmagával kell...

Kempf Zozo: Rehabon vagyok még

Kempf Zozo intenzívre került, ám most ismét hírt adott magáról.

A Magyar Suzuki törekvése, hogy az elektromos autók gyártásában is részt vegyen

A Suzuki Motor Corporation Milánóban bemutatta első sorozatgyártású elektromos (BEV) modelljét, az e-Vitarát, amely stratégiai...

Szabályváltoztatás – a választásokat követő „csendben”

Racionális lépésnek tartja a Hírklikknek nyilatkozó választási szakértő a Nemzeti Választási Iroda (NVI) új javaslatát. Eszerint a...

Pánik a Fideszben? – Bennfentes infók szivárogtak ki

Dull Szabolcs politikai elemző egy hosszabb írásában vázolta a Fideszen belüli helyzetet. A friss közvélemény-kutatások 40-45%-os...

Sport

„Két bohóc vette át a Honvédot, akiknek fogalmuk sincs a fociról”

Bár csak két és fél éven keresztül futballozott Kispesten, Tonci Kukoc magáénak érzi a klubot és szurkolóit, nem mellékesen szívesen kiállna egy bokszmeccsre Torghelle Sándor ellen.

A videoelemző számokkal támasztotta alá: Szoboszlai a Premier League egyik legjobbja

Egyre több kritikát kap a magyar középpályás, pedig fizikai és védekezési mutatókban még mindig a Premier League egyik legjobbja.

Lesújtó hír: autóbalesetben meghalt a 22 éves focista

A mindössze 22 éves bosnyák labdarúgó, Erman Spahic súlyos közlekedési balesetet szenvedett az ország középső részén fekvő Maglaj városánál, vasárnap kora reggel pedig elhunyt - számolt be róla a sportal.rs.

A magyar válogatott korábbi kapitánya is jelölt a Debrecen kispadjára

Nemrég beszámoltunk róla, hogy a debreceni klubvezetőség jelezte, a szombati Győri ETO elleni NB I-es bajnokin még Dombi Tibor és stábja felel a szakmai munka irányításáért, de jövő héten kiderül, ki lesz Máté

Milák Kristóf rendkívüli döntése a hazai vb-re is kihatással lehet

Az olmpiai bajnok úszóról keveset lehet tudni.

BL: bejelentést tett Gulácsiról az RB Leipzig sportigazgatója

Az RB Leipzig sportigazgatója hétfőn biztosnak nevezte magyar kapusa, Gulácsi Péter szereplését csapata keddi, glasgow-i Bajnokok Ligája mérkőzésén – jelezte […] A BL: bejelentést tett Gulácsiról az RB Leipzig s

FTC-DVSC: Kubatov Gábor érdekesen értékelt

A DVSC zsinórban öt bajnoki vereség után vasárnap a Ferencváros otthonában vizitált. A Groupama Arénában megszakadt a Loki pocsék sorozata, […] A FTC-DVSC: Kubatov Gábor érdekesen értékelt bejegyzés először nb1

Kifütyülték a Liverpool legendáját, közel lehet a menesztése

Együttese a legutóbbi hat bajnokiján két pontot szerzett.

A 91. percben még hátrányban volt, végül nyert a londoni csapat

A Fulham a 92. és a 97. percben szerzett gólokkal 2-1-es győzelmet aratott a vendég Brentford felett az angol labdarúgó-bajnokság tizedik fordulójának... Read More... A A 91. percben még hátrányban volt, végül nyert

Irtó cuki. A paksi kabalaállatnak nem volt kedve „dolgozni” a DVTK elleni meccs előtt - videó

Az M4 Sport a TikTok-oldalán tett közzé egy videót, amelyen látszik, hogy a Paks-Diósgyőr bajnoki (3-4) előtt a hazai kabalaállatnak, a Hunor névre keresztelt kuvasznak nem igazán volt kedve labdázni.

Három gól itt, három gól ott, döntetlennel kezdett a magyar válogatott

A magyar férfi futsalválogatott 3-3-as döntetlent játszott Fehéroroszországgal a hétfőn Budaörsön rendezett felkészülési mérkőzésen. Az Aramis-csarnokban rendezett találkozón Pál Patrik, […] A Három gól itt,

Arne Slot reagált Szalah rejtélyes Instagram-posztjára

A Liverpool a hétvégén 2-1-re győzött a Brighton ellen az angol élvonalbeli labdarúgó-bajnokság 10. fordulójában. A Vörösök hátrányból fordítottak, s mivel az... Read More... A Arne Slot reagált Szalah rejtélye

0

Bulvár

Vérig sértette Orbán Viktort Koltai Róbert, nincs esély a békülésre

Ezt mondta a miniszterelnöknek, erre nincs bocsánat.

Eddig tartott a jó világ: a lakosságnak kell megfizetnie az Orbán-kormány által kiszabott extra terhet

Megkezdődött a tranzakciós illetékek áthárítása a lakosságra. Elsőként az OTP Bank lépett, ahol januártól bankon belül 0,15, míg bankon kívüli számlákra történő utalás esetén 0,5 százalékra emelkedik a d

Januártól drágul a készpénzfelvétel és az átutalás

Megkezdődött a díjemelés a pénzintézeteknél, a tranzakciós illetékek jelentős növekedését januártól a lakossági ügyfelek is „érezni fogják”. A legnagyobb hazai bank már beépítette a változást a januárt

Óriási botrány, egy amerikai TV-csatorna közölte az elnökválasztás eredményét, csalást kiáltanak Trump hívei

Eszerint Kamala Harris 52%-al nyeri Pennsylvaniát - csak hogy a választás kedden kezdődik.

Azonnali hatállyal kizárták az X-Faktorból Valkusz Milán csapatát

A Peterpost x Leo rap duót így a szombati élő showban már nem láthatják viszont a nézők.

Megrázó részletek: Gyilkosa közvetlenül azután végzett Révész Zsuzsával, hogy a nő feljelentette

A Tények információi szerint a férfi korábban megverte Révész Zsuzsa lányát, akit a szülők rögtön kórházba vittek, és látleletet vetettek. Zsuzsa másnap ezzel a dokumentummal ment el feljelenteni a fiút, aki akk

Neked ki a védőangyalod? A születési számodból kiderül

Érezted már úgy, hogy egy szorult helyzetben hirtelen minden jóra fordul, vagy csak egy hajszálon múlott, hogy megússz valamit?

Ő Sz. Tamás, Révész Zsuzsa gyilkosa

Egy fiatal futballista gyilkolta meg volt barátnőjének 51 éves édesanyját szombaton a Rózsadombon.

0